在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治的大環(huán)境下，農(nóng)村金融卻已成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們的下一個(gè)金礦!

10月22日，京東農(nóng)村金融在天津郭家溝揭曉了成立一周年以來(lái)的業(yè)績(jī)。截至2016年9月，京東已經(jīng)在1500個(gè)縣、30萬(wàn)個(gè)行政村開(kāi)展各類(lèi)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，并構(gòu)建了一個(gè)以農(nóng)民個(gè)體、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者及眾多合作伙伴為核心的農(nóng)村金融生態(tài)圈。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，截至目前，中國(guó)有2000多個(gè)縣，8億多農(nóng)民。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2014年底全國(guó)涉農(nóng)貸款余額23.6萬(wàn)億元，占貸款總比重的28.1%，其中農(nóng)戶(hù)貸款余額5.4萬(wàn)億元，農(nóng)村的金融市場(chǎng)仍具有非常大的拓展空間。

現(xiàn)在，比較活躍的主要是互聯(lián)網(wǎng)金融和產(chǎn)業(yè)資本，像螞蟻金服和京東金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占農(nóng)村金融市場(chǎng)，瞄準(zhǔn)這片互聯(lián)網(wǎng)金融新藍(lán)海。

螞蟻金服在今年正式成立了農(nóng)村金融事業(yè)群。事實(shí)上，早在2014年阿里就已經(jīng)開(kāi)始了農(nóng)村金融的布局，阿里的千縣萬(wàn)村農(nóng)村淘寶計(jì)劃，至今已成立超過(guò)10000個(gè)村級(jí)服務(wù)站點(diǎn)，覆蓋了全國(guó)20余個(gè)省份。在農(nóng)村淘寶項(xiàng)目迎來(lái)首個(gè)里程碑之后，螞蟻金服也隨之關(guān)注到了由電商所衍生出來(lái)的農(nóng)村金融服務(wù)需求。

在這方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭投入農(nóng)村的積極性非常高，可以說(shuō)發(fā)揮了后發(fā)的優(yōu)勢(shì)，大有彎道超車(chē)的趨勢(shì)。主要是互聯(lián)網(wǎng)金融改變了長(zhǎng)期以來(lái)貸款必須依賴(lài)物理網(wǎng)點(diǎn)這樣的做法，開(kāi)啟了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)這一新的途徑。

農(nóng)村金融圈地

早在2015年9月，京東金融發(fā)布了農(nóng)村金融戰(zhàn)略，以全產(chǎn)業(yè)鏈全產(chǎn)品鏈農(nóng)村金融為特色，即工業(yè)品進(jìn)農(nóng)村戰(zhàn)略(Factory to Country)，生鮮電商戰(zhàn)略(Farm to Table)和農(nóng)村金融戰(zhàn)略(Finance to Country)，涵蓋了農(nóng)民從農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)到銷(xiāo)售，回籠資金后再?gòu)某鞘匈?gòu)買(mǎi)工業(yè)品、農(nóng)資等物品，用于消費(fèi)、理財(cái)和再投資的整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。

有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，金融作為打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，一直以來(lái)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的供血明顯不足，服務(wù)層次也有待提高。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的滲透將有助于這一問(wèn)題的改善。

值得一提的是，以京東農(nóng)村金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)等新金融的進(jìn)入為農(nóng)村金融提供了更多的選擇，更便捷的服務(wù)。

據(jù)悉，為了將京東金融標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)在農(nóng)村場(chǎng)景下充分實(shí)現(xiàn)，京東農(nóng)村金融已在不斷自我升級(jí)迭代。

截至目前，京東農(nóng)村金融升級(jí)京東農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品“京農(nóng)貸”，致力打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型的2.0版京農(nóng)貸風(fēng)控解決方案，并與青花瓷軟件(北京)有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，嚴(yán)格進(jìn)行貸前、貸中、及貸后的風(fēng)險(xiǎn)防控，推行全程風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化、流程化管理，以核心企業(yè)為中心，向上游農(nóng)戶(hù)、及下游經(jīng)銷(xiāo)商提供全方位的金融服務(wù)。

此外，京東金融已經(jīng)和包括中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、新希望六和、杜邦先鋒、通威等在內(nèi)的40多家企業(yè)達(dá)成了深度合作。

值得關(guān)注的是，農(nóng)業(yè)觸網(wǎng)新模式出現(xiàn)多家農(nóng)業(yè)上市公司中，并開(kāi)始在農(nóng)資電商、農(nóng)業(yè)信息化、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融三大領(lǐng)域力。

其中，產(chǎn)業(yè)資本通過(guò)金融整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融中融資、融物的有機(jī)結(jié)合，分別包括海爾產(chǎn)業(yè)金融、大北農(nóng)金融等。此外，諾普信(002215.SZ)等也在嘗試打造農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。

從產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)角度看，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，目前，農(nóng)村電商市場(chǎng)仍處于起步階段和行業(yè)教育階段，未來(lái) 1-2 年將成為快速發(fā)展期，平臺(tái)實(shí)力差距將會(huì)拉開(kāi)。

扶持新政頻頻

此前，針對(duì)農(nóng)村金融，中央進(jìn)行了一系列的改革，通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)改革、機(jī)制創(chuàng)新來(lái)增加對(duì)農(nóng)村金融的有效供給，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化的農(nóng)業(yè)服務(wù)體系，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，通過(guò)改革強(qiáng)化政策性功能和定位。

經(jīng)中央批準(zhǔn)，農(nóng)業(yè)部和財(cái)政部從今年開(kāi)始組建了政策性、獨(dú)立性和專(zhuān)注性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，國(guó)家的信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限公司也已經(jīng)成立并掛牌運(yùn)營(yíng)，全國(guó)有24個(gè)省成立了省級(jí)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，并開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

2016年，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中指出，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。繼續(xù)毫不放松抓好“三農(nóng)”工作，完善強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，深化農(nóng)村改革，拓展農(nóng)民就業(yè)增收渠道，著手提高農(nóng)業(yè)質(zhì)量、效益和競(jìng)爭(zhēng)力。

值得一提的是，隨著農(nóng)業(yè)的規(guī)模化、集約化的不斷推進(jìn)，包括重要大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工以及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生等新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融的需求也越來(lái)越迫切，越來(lái)越向長(zhǎng)期、大額、集中的金融服務(wù)拓展，向保險(xiǎn)、期貨、證券等綜合服務(wù)延伸。

就國(guó)家農(nóng)村金融評(píng)級(jí)和信用征信工作總體來(lái)講，這兩項(xiàng)工作在農(nóng)村還是開(kāi)展的比較薄弱，很多地方還是空白，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民之間一直存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)。

互金咖獲悉，目前，農(nóng)業(yè)部正在建設(shè)新型經(jīng)營(yíng)主體直報(bào)系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)對(duì)全國(guó)的家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行精準(zhǔn)定位、動(dòng)態(tài)跟蹤，把這些數(shù)據(jù)整合在一起，通過(guò)精準(zhǔn)定位、動(dòng)態(tài)跟蹤、上下互動(dòng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接對(duì)農(nóng)民的補(bǔ)貼、信貸、保險(xiǎn)、培訓(xùn)、經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)服務(wù)等信息，并將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，并進(jìn)行充分分析利用。

將來(lái)，這個(gè)系統(tǒng)將開(kāi)放用于有志于開(kāi)展“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)主體，并搭建一個(gè)平臺(tái)。

“通過(guò)把這些新型經(jīng)營(yíng)主體的基本數(shù)據(jù)情況、他的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、他的個(gè)人信息情況，以及把有志于開(kāi)展這項(xiàng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都集合在這個(gè)平臺(tái)，來(lái)進(jìn)行資源共享和服務(wù)對(duì)接，也是要通過(guò)這樣一種方式來(lái)創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村金融特別是對(duì)新型金融主體的金融服務(wù)。”對(duì)此，有權(quán)威人士透露。

另?yè)?jù)了解，當(dāng)前，國(guó)家正在探索推進(jìn)發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)金融資本的撬動(dòng)作用，來(lái)推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新。下一步農(nóng)業(yè)部還將積極推進(jìn)財(cái)政貼息、保費(fèi)補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式，推動(dòng)財(cái)政政策、金融政策和產(chǎn)業(yè)政策的三位一體的互動(dòng)，來(lái)推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新。

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