農(nóng)業(yè)貸款難，經(jīng)營主體發(fā)展受限

某合作社經(jīng)營了兩年多，發(fā)展得還算不錯。但合作社一直沒有自己的生產(chǎn)線，相關產(chǎn)品還是采取委托生產(chǎn)的方式，這使合作社的發(fā)展受到了很大制約。于是合作社理事長想去申請農(nóng)業(yè)貸款，然后擴大合作社規(guī)模。但去了銀行以后，卻碰了壁。理事長說：“現(xiàn)在市場需要我們擴大再生產(chǎn)，但是找銀行貸款，銀行卻貸不出來，這可真發(fā)愁!”

其實，遇到這樣難題的不止是這位理事長。在農(nóng)合論壇的走訪過程中發(fā)現(xiàn)，許多合作社、農(nóng)企都面臨資金短缺、貸款難的問題，甚至許多地方的貼息貸款因為經(jīng)營者貸不到款，而這項福利根本貼不出去。

農(nóng)業(yè)貸款為何難?

其實，每年國家農(nóng)業(yè)信貸的數(shù)額并不低，但為何許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營者卻貸不到款呢?通過農(nóng)合論壇全國走訪實踐發(fā)現(xiàn)，許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(以合作社為例)貸不到款往往存在以下問題：

第一，資產(chǎn)不夠穩(wěn)定。農(nóng)民合作社的市場準入條件很低，成立一個合作社只要有5個以上農(nóng)戶就可以辦理注冊。并且合作社采取成員自愿進退社原則，農(nóng)民可拿土地、農(nóng)機具、魚塘等生產(chǎn)資料入股合作社，獲得的收益大部分實行分紅和返還，這就使合作社的資產(chǎn)運營狀態(tài)不那么穩(wěn)定。

第二，財務極不規(guī)范。一些農(nóng)民合作社從事農(nóng)產(chǎn)品初級生產(chǎn)階段，只是簡單地按照市場行情去組織成員生產(chǎn)、銷售，很多合作社都沒有規(guī)范的財務報表，有的甚至財務上一片混亂。而銀行發(fā)放貸款的條件是產(chǎn)權明晰、管理規(guī)范、有較強的盈利能力和償還能力。許多合作社內(nèi)部管理制度特別是財務制度不健全，無法達到銀行放貸條件。

第三，缺少有效擔保抵押物。很多合作社無法提供有效的擔保抵押物，因而在貸款時困難重重。

那么，怎么才能貸到款?

1.讀懂“兩權”試點，抵押貸款不再難!

去年8月份，國務院出臺了相關政策，決定由人民銀行會同中央農(nóng)辦等11部門組織開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點。這一政策出臺無疑給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來新契機?！皟蓹唷本烤谷绾蔚盅?如何用好這一政策，從而靠譜拿到貸款?

2.門檻降低，拿錢更容易!

其實許多地方都開始重視農(nóng)村金融信貸這一問題，有些地區(qū)甚至已開始拿出了方案。以新疆為例，一些地區(qū)結合當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展特點，創(chuàng)新信貸模式，實行精準扶持，有效解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的貸款難題。而在前不久中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》中，也明確提出要大力健全農(nóng)村金融體系，包括今年的數(shù)次降準降息，都意味著貸款門檻將降低，程序?qū)⒏雍唵巍?/span>

3.財務規(guī)范，順順利利拿到貸款!

切不可忽視財務問題。對于農(nóng)業(yè)經(jīng)營的財務問題，是銀行貸款中重要的一環(huán)。財務應該如何管理?賬本又該如何做規(guī)范?

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