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農村信用社如何化解矛盾脫胎換骨的？農村金融是怎樣轉型的？

呂梁日報老于

2016-07-25 15:20:29

[ 導讀 ] 農村信用社等農村金融機構的改革發展，僅靠規模擴張的粗放式經營模式已經顯露出一定弊端，形勢決定必須走轉型發展之路。農村信用社如何化解矛盾脫胎換骨，如何在困難境遇中自我超越?“轉型”成為必然的選擇。一是機構網點要加快轉型。二是業務品種要轉型。三是管理機制要轉型。四是思想意識要轉型。

農村信用社等農村金融機構的改革發展，僅靠規模擴張的粗放式經營模式已經顯露出一定弊端，形勢決定必須走轉型發展之路。農村信用社如何化解矛盾脫胎換骨，如何在困難境遇中自我超越?“轉型”成為必然的選擇。

村鎮銀行的新探索

巍巍呂梁側，悠悠汾河畔的汾州大地上，一家嶄新的新型農村金融機構在悄然崛起。這家名為汾陽市九都村鎮銀行的農村金融機構是秉持“支持三農發展、扶持小微企業”的市場定位而創立的。經濟轉型發展的時代背景下，中小微企業貸款難度驟增，三農事業一度遭遇困境，一面是嗷嗷待補的中小企業和小型農戶，一面是謹慎惜貸的金融機構，汾陽當地金融市場供求關系一度緊張。市場如何發展，經濟如何前行，汾陽企業界、農業界在翹首以待。

在這一情況下，汾陽企業界響應山西堯都農村商業銀行的召集和發起,積極投資入股，建立汾陽市九都村鎮銀行。注冊資本1億元，2012年11月29日正式開業運營。時至今日，已發展為下轄杏花支行一個，總行內設六部一室，分別是營業部、業務一部、業務二部、財務部、審計與風險管理部、法務部和辦公室的股份制新型金融機構。自開業以來，九都村鎮行相繼獲得“先進駐汾企業”“誠信單位”“十佳基層工會”等榮譽。

村鎮銀行支持三農、扶持小微的初衷得以初步實現，據悉，截止2016年3月末，該機構各項貸款余額3.22億中，農戶貸款占比達到100%，與此同時農戶小額貸款正在以每月400余筆1200余萬元的速度增長。截止2016年末,該行將實現新增農戶小額貸款1億元，能為更多的小微企業及農戶提供資金支持。自開業以來，該機構已累計為我市40余個小微企業提供了2.8億元信貸資金,為1800余農戶提供了5.7億元的資金需求。

在支農實踐中，九都村鎮銀行為打通農村基礎金融的“最后一公里”，針對鄉村網點不足狀況，在汾陽市130個鄉村發展信息員130余名，覆蓋率達到了100%。并在區域面積大、輻射范圍廣的肖家莊鎮孫家莊村、肖家莊村、峪道河鎮、陽城鄉普會村、西龍觀村、演武鎮東大王村6處布放惠農終端機6臺,服務延伸至周邊多個村鎮,進一步方便農村農戶辦理金融業務,充分體現了九都村鎮銀行便民服務的價值。

農村金融期待華麗轉身

結合一些成功的典型經驗分析，農村信用社等農村金融機構的改革發展，“轉型”已是必然的選擇。

一是機構網點要加快轉型。首先是網點硬件的轉型。對城區一些地理位置較差或相對集中的網點進行優化整合或遷址升格，在進一步擴大市場覆蓋面的同時，也方便了顧客，節約了經營成本。對所有網點的基礎設施進行全面包裝，在人性化、時尚化、差異化、便捷化等方面下足功夫，逐步化解落后的基礎設施與發達金融業綜合水平相比所形成的矛盾。其次是網點功能的轉型。以市場需求為導向，重新定位網點崗位職責、優化業務操作流程、改善服務功能和手段，逐步推動營業網點功能由核算交易主導型向營銷服務主導型轉變。

二是業務品種要轉型。在鞏固銀行卡、匯兌結算、代理保險等一些現有中間業務的基礎上，農村金融機構要進一步加大創新力度，努力開發優勢業務品種。重點開展銀行承兌、家庭理財、代收代付、代保管、代理財政兌付、個人咨詢等中間業務。從而化解單一的金融產品與紛繁的市場需求相比所形成的矛盾。同時，在資產業務方面，也應著重開辦一些個人助學貸款、青年創業貸款、下崗職工再就業貸款、個人住房貸款、汽車貸款、消費貸款、貼現業務、信用卡透支等業務，在充分營運資金的同時，還可分散信貸風險。

三是管理機制要轉型。制約農村金融機構轉型跨越發展最根本的問題是管理機制還不完善。要使農村金融機構的經營管理目標高度統一，最大限度地優化資源配置，才能真正構建起順暢高效的經營管理體制。其次要以“責、權、利”對等為原則，最大程度地發揮基層機構的主觀能動性，實現統分結合的雙層經營機制。以此來化解陳舊的管理模式與日益擴張的經營規模相比所形成的矛盾。

四是思想意識要轉型。必須對全體干部職工進行思想意識轉型。一要將企業利益與員工收入緊密聯系，鼓勵員工參與經營，賦予員工“知情權”“表決權”和“監督權”，積極培養員工主人翁意識;二要以客戶滿意度為導向，加強服務能力、服務理念及服務禮儀的培訓，提高全員的服務意識。三要通過培訓教育，引導員工積極樹立危機意識，充分認識轉型發展的重要性，從主觀上加強業務知識學習和能力素質修養，提升管理水平，規范業務操作。

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農村信用社金融發展

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