在山東東部沿海地區，眼下正是大棚草莓收獲的季節，在乳山市乳山寨鎮新自然草莓合作社的草莓大棚里，記者看到，社員們正在忙碌著采摘草莓。

４８歲的邵蓉是新自然草莓合作社的社員，他自有的６個草莓大棚每年給他帶來２４萬余元的收入。嘗到了種植草莓的甜頭，他決定繼續擴大種植規模、再建兩個大棚。

“這要放在以前，真是得‘求爺爺告奶奶’，因為家里沒有什么東西好抵押的，從銀行借錢很難，只能走私人渠道。為了幾萬元要請客吃飯、送禮、打借條，只能在關系好的親戚朋友那里湊點錢。”邵蓉告訴記者。

在農村，資金往往是制約農業項目發展的瓶頸。作為山東省首批新型農村合作金融試點縣市，乳山市試點合作社資金互助業務，為社員解決資金難題帶來了曙光。

邵蓉向乳山寨鎮新自然草莓合作社理事長邵長新提出借款５萬元用于擴建草莓大棚和購買農資的申請，填表登記后，由合作社資金互助部管理人員審批。前期認繳并有閑散資金的社員根據自身情況，將為互助信用合作開設的個人賬戶資金轉入指定銀行公共賬戶，再由銀行向邵蓉撥款。

“沒過幾天就拿到了這筆急需的資金，真是比銀行貸款方便多了。”邵蓉講起這次不一樣的借錢經歷十分興奮。

“其實我們的審批程序很嚴格，‘社員制、封閉性、不吸儲放貸、不支付固定回報’是合作社的紅線，我們首先根據邵蓉的家庭收入、健康狀況、人品口碑等對其確定一定借款額度，像他這樣信譽好、效益好的社員，我們合作社借給他錢是很放心的。”邵長新告訴記者，合作社信用互助業務評議小組在進行社員信用評價、借款審查之后，還會繼續根據資金管理、借后跟蹤、風險補償、業務公示等制度實時跟進。

“這個合作社的‘信用互助’采用‘承諾認繳’的辦法，目前３５５名社員中，共有４０人認繳２００余萬元用于資金互助。更重要的是，形成了‘社員知情——合作社決策——銀行結轉’的資金管理模式，避免了合作社內部形成資金池威脅資金安全。”乳山市金融辦金融監管科科長倪鵬輝說。

信用互助業務的安全和規范讓這個市的農業專業合作社社員們嘗到了“甜頭”。閑置資金得到了盤活，資金缺口及時“解渴”，同時通過引入第三方合作銀行，為整個信用互助業務做了風險保障。

不僅如此，當地一些貧困群眾在生產經營活動中“小額、分散”的資金需求難題也得到解決。

在位于乳山市夏村鎮黃村的順泰果蔬合作社大棚里，藍莓的枝頭已經掛滿了盛開的白花，貧困戶張志海正在幫助母親剪枝。“現在合作社給我們提供擔保，有干事想法的貧困戶就不愁借不到啟動資金了。”目前，該合作社已累計開展信用互助業務５３萬元。

乳山寨鎮北司馬莊村黨支部書記于堯華表示：“有很多貧困戶，在發展經濟方面有想法、有思路，但是由于家庭原因，有些缺少資金。依托合作社互助資金，這一難題得到了有效緩解。”

目前，新自然草莓合作社已經與山東省定貧困村乳山寨鎮北司馬莊村貧困戶展開合作。北司馬莊村從扶貧資金里拿出１０萬元存入合作社專門賬戶，由合作銀行托管，在互助業務中為貧困戶提供擔保，合作社以擔保金為基礎進行２倍—３倍放大，為貧困戶社員發展經營項目、擴大種植規模提供“源頭活水”。

“受征信成本高、農村金融市場要素不全等制約，銀行在農村的金融業務主要以存款為主，為農業大戶、家庭農場等新型農業經營主體提供的信貸并不多。過去，到了用資高峰期，農民只能東拼西湊。”乳山市金融辦副主任宋曉介紹。

山東省社科院經濟研究所所長張衛國表示，農民貸款難的尷尬源于資產確權難、質押難，例如流轉來的土地只有使用權，而流轉土地上的投資資金又無法抵押，農民很難在銀行貸到款。

中國人民大學農業與農村發展學院教授孔祥智認為，“農村金融互助合作＋精準扶貧”新模式，將信用互助融入合作社生產經營，由社員自愿開展互助合作，風險自擔。新型農村合作金融服務于農村短期、小額、分散的信用市場，目的在于消除農村金融服務的難點和盲區，對于提升農村金融服務水平具有帶動意義。（來源：新華社）

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